A Inadimplência nos Bancos segue controlada. Até quando?

O movimento de queda da inadimplência tem ocorrido desde junho a despeito dos temores associados à incapacidade de pagamento de empresas e famílias por conta da crise imposta pela pandemia de coronavírus. O próprio Banco Central já tinha admitido em meses anteriores que alguns fatores poderiam estar contribuindo para essa queda, como renegociações e repactuações…

Refinaria de dados para o Risco de Crédito

“Data is the new Oil”. Dados são o novo petróleo da Era Digital. Esta analogia foi feita por Clive Humby para enfatizar o poder dos dados. O petróleo tem sido tradicionalmente considerado um dos recursos naturais mais valiosos nos últimos séculos, porém, este recurso já tem substituto: os dados. O petróleo bruto começa a gerar…

Modelos adaptáveis de concessão de crédito

As Instituições Financeiras, em sua grande maioria, seja no Brasil ou no mundo, possuem bons conhecimentos na análise e modelagem dos riscos para concessão e avaliação dos clientes e operações de crédito. Contudo, se observa certa dificuldade no monitoramento e acompanhamento das análises das variáveis de risco das carteiras de crédito, sendo uma preocupação dentro…

Colchão para perdas dos Bancos

Mesmo com níveis aparentemente controlados de inadimplência, os bancos têm adotado uma posição conservadora e de defesa contra possíveis impactos de um cenário econômico adverso, principalmente com relação às pequenas e médias empresas. As despesas com provisões, as chamadas PDDs (Provisão para Devedores Duvidosos), subiram 8,56% frente ao primeiro trimestre. Desta forma, foi criado um…

Banco 4.0

A revolução digital para o Risco de Crédito O grande desafio das instituições financeiras e do governo brasileiro é facilitar o acesso ao crédito na retomada da economia no pós-pandemia. Boa parte das empresas, assim como as pessoas físicas, vão precisar de oxigênio para se manterem vivas e voltar aos patamares anteriores à crise. Um…

Mercado de Capitais

A possibilidade de alavancar o crédito no Brasil Em meio à crise imposta pelo coronavírus, as instituições financeiras de crédito precisam se adaptar as demandas colocadas pelo mercado. O Banco Central tem incentivado a homologação de novos players (fintechs de crédito, bancos digitais, etc), com objetivo de melhorar a oferta de crédito, permitindo que o…

Analfabetos para o Risco

A velocidade estonteante da inovação tecnológica fará da alfabetização para o risco algo tão indispensável no século XXI quanto ler e escrever o foram em séculos passados. Nosso sistema educacional tem um espantoso ponto cego na alfabetização do risco. Ensinamos aos nossos filhos a matemática da certeza – geometria e trigonometria – mas não a…

A corrida pela previsão

O criativo Homo Sapiens por muito tempo vinha lutando contra doenças por meio de charlatanismo, sacrifícios, sangrias, ventosas, metais tóxicos, entre outros métodos. Porém, a partir do século XVIII, as pessoas rebelaram-se contra a autoridade no Iluminismo e recorreram à força da razão para melhorar suas vidas. Com a invenção da vacina e a aceitação…

Securitização do Crédito

Mercado de Capitais e de Crédito se aproximam O Brasil inicia o ano de 2020 com expectativas positivas para o aumento na oferta de crédito. Apresenta-se um cenário atrativo, com inflação baixa, queda dos juros e principalmente aumento da concorrência. De todo o crédito ofertado no mercado brasileiro em 2019, 70.9% estavam concentrados nos cinco…